遭爆人頭帳戶仍可開戶？　金管會急澄清：與事實不符！

金管會今（25）日特別發稿表示，先前有關媒體報載「人頭帳戶仍可持續在銀行開戶，或銀行行員勾結」與事實不符，目前詐騙集團警示帳戶的交易功能將被暫停，且無法開立新帳戶、功能也會受限。未來金管會也將明確帳戶暫停、功能限制或關閉的標準，也加強網路銀行和約定轉帳的風險控管，加強防詐措施。

金融監督管理委員會主任委員黃天牧，資料照。（圖／翻攝自金管會 YouTube）

金管會指出，先前有關媒體報載人頭帳戶仍可持續在銀行開戶，或銀行行員勾結詐騙集團，金融監督管理委員會至今仍避談對有問題的銀行加強監管，與事實不符。

金管會澄清，根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》，當帳戶被法院、檢察署或司法警察機關通報為警示帳戶時，除了停用該帳戶的所有交易功能外，帳戶持有人也無法開立新帳戶，同時其其他存款帳戶（衍生管制帳戶）的提款卡、語音轉帳、網路轉帳以及其他電子支付功能也會暫停。此外，若帳戶涉及違法行為，將依法移送處理，但這不會影響持續在銀行開戶的情況。

金管會解釋，為加強對尚未列為警示帳戶但具有可疑性的帳戶的監管，金管會已要求各銀行納入中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（銀行公會）所彙整的19種共通性態樣，並將其納入預警指標或內部作業規範中，以加強控制措施。其中包括對於失蹤人口被利用作為人頭帳戶的情況，以協助銀行加強對未被通報為警示帳戶但具有可疑指標的帳戶的管控。未來，金管會將配合法務部制定子法，明確帳戶暫停、限制功能或直接關閉的標準，進一步加強帳戶的監管措施。

金管會進一步解釋，已加強對於網路銀行約定轉帳風險的控管要求，要求銀行在民眾申辦網路銀行或啟用約定轉帳服務時，主動進行提問和關懷，並採用OTP驗證機制以防止帳戶款項被盜轉。此外，對於約定帳戶轉帳的申請，銀行已根據客戶性質和風險程度的不同，將審核期限從申辦日的次一天改為次二天生效。

金管會也提到，除了去年督導銀行公會納入11種共通性態樣以加強對第三方支付業者申請虛擬帳號的監管措施外，金管會仍持續督導銀行確實執行對於申請虛擬帳號的第三方支付業者或其他公司戶的審核規定。

另外，銀行公會已於今年上半年制定了強化客戶身分審查措施，以提供虛擬帳號服務，並已在6月20日發函要求各銀行配合執行。金管會持續督導並改進相關的管控措施。

金管會強調，對於涉嫌與詐騙集團勾結的銀行，已加強監管措施，並要求銀行提出改善措施以確保問題得到實質改善，除了根據現行銀行法律規定進行嚴厲處分外。

為加強金融監管，對於人頭帳戶、網路銀行和虛擬帳號等領域，金管會於今年5月至7月進行了對於去年「投資詐欺案件使用人頭帳戶各金融機構占比」前10名金融機構的防詐風控機制檢視專案檢查，預計在9月底前提交書面報告。檢查的重點包括金融機構對於人頭帳戶和數位存款帳戶的開戶審查管控措施、人頭戶偵測機制的適切性和警示帳戶聯防機制的實施，以及金融機構對於網站業者或企業（包括第三方支付業者）申請虛擬帳號的管控作業等。

金管會特別感謝銀行和從業人員在防止詐騙方面的積極協助，並將與銀行共同努力提升各項防詐措施，同時加強與其他部門的協調合作，以降低詐騙案件的發生，保護民眾的財產安全。